Как выгодно взять ипотеку на квартиру?

Актуальный на сегодняшний день вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру с максимальной выгодой, волнует многих рядовых российских граждан. Чтобы решиться на такой ответственный шаг в целях улучшения своего жилищного положения, надо четко понять, как взять ипотеку на квартиру, и заблаговременно предусмотреть все предстоящие сложности.

Есть ли выгода?

Деятельность банка направлена на сокращение любой экономии граждан при оформлении договора залога недвижимости. Не стоит верить рекламным объявлениям, которые обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше обещаемых.

Погашение процентов, а затем и основной суммы долга, которое предусматривает популярный аннуитетный метод уплаты ипотечного кредита, рассчитан именно на увеличенные проценты. Этот способ распространен в 90% кредитных учреждений, ставящих на первый план свои финансовые интересы, а не экономию залогополучателя.

Еще одним подтверждением вышесказанного является взимание дополнительных комиссий и страховых сборов, которые фактически представляют собой искусственное увеличение суммы кредитной задолженности.

Лучшее время для ипотеки

Перед обращением в банк для получения ипотеки предусмотрительному залогополучателю стоит учесть три значимых критерия.

• Дата покупки жилой площади

Следует выждать время и обратиться в банк в период снижения цен на недвижимость. Например, в кризисные периоды, вызванные политической нестабильностью, военными конфликтами, террористическими актами, экономическими нововведениями, фиксируется временный спад ценовых показателей на жилые помещения.

Приобретая жилую площадь в момент «застоя», вы значительно сэкономите средства, поскольку продавец будет готов пойти на ваши условия, чтобы сбыть неликвидный товар, не пользующийся спросом на данный момент. Цены на квартиры, несомненно, вырастут, и покупатель оценит полученную выгоду.

• Дата оформления договора залога недвижимости

Выбирайте время, когда банки активизируют программу снижения ставок. Ориентиром может стать Сбербанк РФ, на который ровняются остальные банки. В зависимости от понижения или повышения его ставок по кредитам, они аналогично корректируют свои ипотечные предложения.

Стоит помнить, что периоды минимальной активности заключения договоров купли-продажи недвижимости – это оптимальное время для заключения ипотечного соглашения.
Снижение кредитных ставок отмечается в периоды финансовых кризисов и ухудшения политической стабильности государства.

• Время оптимального соответствия требованиям кредитного учреждения

Размер процентной ставки определяется банковскими служащими в зависимости от стабильности материального положения просителя, поэтому следует укрепить свою финансовую ситуацию.

Стоит брать ипотеку после того, как проработаете на одном месте более полугода. Причем, вы должны быть официально оформлены.

Также рекомендуется дождаться периода получения льготных субсидий и увеличения заработной платы.

Благоприятно влияет на историю залогополучателя увеличенный материнский капитал, рост суммы которого отмечается ежегодно.

Ипотечные программы: что это и какие выбрать?

Государственные органы регулярно выпускают социальные программы, имеющие целью обеспечение жильем наименее защищенных слоев населения. Так, среди самых известных программ можно отметить:

1. Кредитное предложение «Молодая семья», созданное в соответствии с целевой программой «Жилище», утвержденной Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050. К примеру, Сбербанк РФ предлагает молодой семье с ребенком заключить договор на условиях выплаты первоначального взноса размером в 10% стоимости жилого помещения. Если у молодоженов еще нет детей, то этот показатель будет составлять 15% (См. Как взять ипотеку (программа «Молодой семье – доступное жилье»).
2. Программа «Военная ипотека», наметившая динамику снижения процентов по кредитам для военнослужащих (См. Военная ипотека 2014: как купить квартиру? Условия получения). В рамках Постановления Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» Сбербанк РФ снижает кредитную ставку до 5,14%, Банк ЗЕНИТ – до 8,52%, а ВТБ24 – до 12,65%. На выгодные условия могут рассчитывать выпускники военных учебных учреждений, которые отслужили 3 года по контракту, заключенному позднее 2004 года.
3. Акция «Молодые учителя», разработанная совместно с Постановлением Правительства №1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита», сократила ставку для начинающих педагогов до 8,5%. Также они могут рассчитывать на получение специальных субсидий (См. Ипотека для молодых учителей 2014: особенности получения).
4. Ипотечная программа «Материнский капитал» широко используется в РФ для покупки квартир. Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» указывает на возможность оплаты стоимости квартиры за счет материнского капитала (См. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

Простые рекомендации о том, как выгодно взять ипотеку

• При заключении ипотечного договора в кредитной организации, если это возможно, выбирайте дифференцированную систему погашения долга. Это позволит значительно сократить сборы по налогам. Ее плюсом является регулярное снижение суммы выплат и возможность выплаты всей ипотеки в более ранний срок, чем планировалось.
• Не соглашайтесь на дополнительную услугу страхования ипотеки, лучше провести ее самостоятельно. Банк за страхование потребует 2% от суммы залога в год.
• Предпочтительнее оформлять кредит на более длительный срок, поскольку сумма ежемесячного платежа будет меньше, при необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.
• Оформите налоговый вычет, который может достигать 260 000 рублей (Подробнее см. Как получить имущественный налоговый вычет по ипотеке в 2014).
• При снижении банковских тарифов после заключения договора, сторона может заявить о снижении текущей ставки.

Следуя вышеуказанным советам, вы сможете с максимальной выгодой получить залоговые средства на покупку квартиры. Главное – не попадаясь на уловки банковских служащих и рекламы, соблюдать основные правила и четко придерживаться своей позиции, аргументируя ее юридически.