Страхование автомобиля по ОСАГО на 2017 год: тарифы и коэффициенты

Вопрос страхования автомобильной ответственности остается актуальным для всех автомобилистов. В этой статье мы будем обсуждать тарифы ОСАГО на 2017 год, а также действующие коэффициенты при оформлении страхования.

Страхование автомобиля ОСАГО 2017

С первых чисел августа в закон об ОСАГО было внесено ряд поправок, которые не изменяют основной действующей процедуры оформления полиса ОСАГО, однако изменяет отдельные ее части, что сказывается на положении сторон такого договора. Итак, в законную силу уже вступили следующие поправки:

1. теперь существует так называемое «безальтернативное прямое возмещение убытков». Это означает, что сейчас при совершении дорожно-транспортного происшествия, в котором пострадало только имущество застрахованных лиц, гражданин за получением выплаты обращается только в свою страховую компанию;
2. изменились положения закона о так называемом Европротоколе. Если все участники дорожно-транспортного происшествия заключили договор обязательного страхования уже после вступления поправок в силу (после 2 августа 2016 года), то максимальный размер выплат составит не 25 тысяч рублей, а 50 тысяч. Кроме того, в соответствии с внесенными поправками, теперь обе стороны дорожно-транспортного происшествия должны уведомить своих страховщиков о случившемся не более чем через 5 дней с момента происшествия;
3. в связи с волной негодования автолюбителей, которая прокатилась по стране не так давно, связанной с навязыванием страховщиками дополнительных услуг, например, страхование жизни и здоровья, без которых не оформлялся полис обязательного страхования, были внесены поправки, касающиеся ответственности страховщиков за такие действия. Теперь при необоснованном отказе страховщика от заключения договора или в случае навязывания им дополнительных услуг, страховой компании придется заплатить штраф в размере 50 тысяч рублей;
4. помимо этого, внесены изменения, которые не коснуться автолюбителей напрямую – о банках, в которых страховщики имеют право размещать свободные средства, а также о порядке выдаче или отзыва лицензии у страховщика и исключения его из российской ассоциации страховщиков.

Дополнительно о страховании автомобиля (ОСАГО)

Помимо уже указанных изменений в системе обязательного страхования, нужно указать и на еще не вступившие в законную силу, но уже одобренные поправки. Итак, с 1 сентября 2016 года в силу вступают следующие изменения:

1. теперь тарифные ставки будут устанавливаться Банком России и иметь вид двух установленных величин – максимальной и минимальной, то есть создастся так называемый «тарифный коридор», в котором страховщики уже сами будут определять используемый размер тарифных ставок;
2. страховаться по системе ОСАГО перестанут неколесные средства передвижения (гусеничные, санные), а прицепы перестанут страховаться в виде самостоятельных объектов защиты. Теперь в договоре будет ставиться специальная отметка о страховании;
3. максимальный срок выплат по ОСАГО составляет 20 календарных дней, при этом важно сказать, что в это количество дней не включены нерабочие праздничные дни. В течение этого же срока должен быть направлен и отказ в возмещении, если есть для этого основания;
4. при досрочном расторжении договора страхования удерживается 20% от общего размера страховой премии, а оставшаяся часть премии возвращается пропорционально неиспользованному периоду страхования;
5. в случае если страховщик заключит соответствующий договор со станцией технического обслуживания, то станет возможным осуществление страховых выплат путем оплаты проведенного ею автомобильного ремонта;
6. аттестация экспертов, которые будут проводить независимую экспертизу имущества, будет возложена на Правительство РФ, а методика проведения независимой экспертизы в соответствии с запланированными поправками, будет разработана Банком России;
7. важной частью вносимых поправок является введение штрафов за просрочку выплат по страховым договорам. При этом, пеня, исчисляемая от насчитанной суммы, будет составлять 1% за каждый день просрочки. За каждый такой день отказа пеня будет составлять 0,5%;
8. споры по ОСАГО будут решаться не по общим правилам ГК РФ, а по Закону о защите прав потребителей, что ставит в гораздо более выгодное положение страховщиков;
9. законом устанавливается штраф, налагаемый судом на страхователей, в случае занижения ими суммы страхования, который составляет 50% от страховой выплаты.

Помимо этого, будет внесен еще ряд поправок. Так, например, уже с 1 октября нынешнего года вступит поправка, увеличивающая размер выплаты по имущественным обязательствам до 400 тысяч рублей, ликвидируется лимит выплат пострадавшим, а так пропорциональное деление этой суммы в случае наличия нескольких пострадавших. С октября каждый пострадавший в дорожно-транспортном происшествии может получить по 400 тысяч рублей, вне зависимости от того, сколько всего людей пострадало в аварии. С октября же начнет действовать так называемый «Безлимитный Европротокол», правда только для лиц, которые заключили договор страхования позже 1 октября 2016 года. Это означает, что при наличии у сторон доказательств, а именно фото- и видеосъемки, данных с системы ГЛОНАСС и других, лимит выплат будет составлять 400 тысяч рублей, но если таких доказательств не предоставить, то сумма выплаты останется прежней – 50 тысяч рублей. Кроме того, будет снижен максимально возможный процент износа, используемый при расчетах с 80% до 50%.

С апреля будущего года будет увеличен лимит максимальных выплат по причиненному ущербу жизни и здоровью, он составит полмиллиона рублей. Система доказывания полученных в дорожно-транспортном происшествии травм будет заметно упрощена, травмы пострадавших будут оцениваться по специально разработанной таблице, определен и круг лиц, которые смогут претендовать на получение выплат в случае смерти потерпевшего.

Коэффициенты ОСАГО

Теперь следует подробно поговорить про тарифы ОСАГО на 2017 год, а также коэффициенты, применяемые при расчетах. Учитывая, что вносимые в закон поправки заметно повышают уровень ответственности страховых компаний перед страховщиками, вполне ожидаемо, что существенно возрастут и тарифы ОСАГО на 2017 год. К сожалению, на сегодняшний день четкие цифры пока не называются, но по оценкам разных экспертов тарифы могут прибавить от 15 до 80%. Однако наиболее адекватной оценкой, по мнению большинства, является увеличение тарифов на 25% от стоимости, действующей сейчас. Дополнительное влияние на повышение стоимости страхования окажет снижение максимально возможного процента износа автомобиля, что позволит увеличить выплаты за старые автомобили. Однако на стоимости полиса ОСАГО это скажется в виде роста цены на 12-13%.

Коэффициенты также могут быть увеличены, в связи с тем, что убыточность ОСАГО в различных регионах нашей необъятной родины необходимо сглаживать на законодательном уровне. Центральный банк уже опубликовал планируемые коэффициенты по различным регионам, однако такие повышения еще не вступили в законную силу, хотя и планируется ввести их в действие уже до конца текущего года. В среднем коэффициенты возрастут на 0,1, что, разумеется, также приведет к существенному росту тарифов. В зависимости от региона повышение тарифа, связанное с увеличением коэффициента, составит от 10 до 50%.

Ну и несколько слов о вводимом в действие «тарифном коридоре». Следует сказать, что тут у законодателя было несколько целей: применение страховыми компаниями обоснованных с экономической точки зрения тарифов, что приведет к улучшению ситуации на рынке страхования, выведет систему страхования из убыточного положения в «проблемных» регионах. С другой стороны, страхователю будет выгодно создание конкурентной среды между страховщиками, что может привести к снижению стоимости полиса ОСАГО.

Каков будет диапазон «коридора» пока также не определено, данные решение будет принято в кратчайший срок Правительством РФ. Планируется, что минимальное значение в «тарифном коридоре» будет соответствовать действующему размеру базовой тарифной ставки, хотя размер базовой ставки может быть и увеличен.