Нюансы покупки кредитного автомобиля с пробегом: документы

Так уж иногда складываются обстоятельства, что покупка кредитного автомобиля с пробегом или без него является удачной возможностью стать счастливым обладателем «железного коня». Ведь не всем хватает силы воли скопить нужную сумму или же воспользоваться иной возможностью. Единственный открытый вопрос в этом случае, чем же собственно отличается такая покупка от той, которая сделана «обычным» способом. Попробуем разобраться ниже.

Покупка автомобиля взятого в кредит

Для того чтобы приобрести автомобиль, ранее купленный в кредит и по которому сумма долга еще не выплачена, пойти можно несколькими путями:

1. Самый простой и логичный – выплатить стоимость оставшегося кредита и оформить авто в собственность. Для этого Вам с продавцом придется обратиться в банк-кредитор, узнать остаток долга по кредиту, после чего внести эту сумму в банк. Это позволит снять с автомобиля обременение и свободно оформить продажу. После этого, Вы заключаете договор купли-продажи транспортного средства и оформляете сопутствующие документы, передав продавцу оставшуюся сумму за авто (если таковая имеется).

Важно отметит, что для того чтобы не столкнуться с недобросовестным продавцом, передаваемую сумму для внесения в банк следует оформить распиской. В ней нужно указать, что деньги были переданы в счет выкупной цены за автомобиль (марка, год выпуска, цвет и т.д.). Помните о том, что проценты также будут входить в выкупную цену и, следовательно, ничего лишнего Вы не потратите.

2. Обращение в банк с целью получения разрешения на продажу с дополнительным обязательством погасить кредит после совершения сделки. Далеко не все банки на это идут, но попробовать можно. Для этого Вам потребуется обратиться в свой банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о допустимости продажи автомобиля с обязательством немедленного гашения кредита, после осуществления сделки. Вам будет отдан ПТС, Вы заключите договор купли-продажи, после чего внесете средства в банк.

3. Перемена лиц в обязательстве. Если у покупателя нет необходимой суммы, но приобрести автомобиль уж очень хочется, то можно попробовать обратиться в банк с заявлением о переоформлении действующего кредита на другое лицо (покупателя). При этом банк выдаст ПТС для регистрации в ГИБДД транспортного средства, а все обязательства продавца перейдут на покупателя. Следует отметить, что это возможно далеко не всегда и покупателю обязательно придется доказывать банку свою платежеспособность. Кстати, если банк откажется идти на такие уступки, то покупатель может взять потребительский кредит на нужную сумму, оплатить автокредит продавца, в общем, действовать так, как описано в пункте 1.

4. Изменение предмета залога. Если продавец владеет еще каким-либо имуществом, то он может заменить предмет залога по автокредиту (автомобиль) на равноценный ему – земельный участок, дом, квартира, другой автомобиль, ценные бумаги, золотые слитки и т.п. После совершения сделки долг по кредиту выплачивается, и с имущества снимается обременение.

Документы при покупке автомобиля с пробегом

Для того чтобы приобрести автомобиль с пробегом за счет кредитных средств, Вам потребуется собрать немного больше бумаг, чем обычно. Связано это, прежде всего, с подготовкой именно банковских документов. Итак, покупка автомобиля с пробегом в кредит потребует наличия следующих документов:

1. Для банка:

• паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, либо иной документ, заменяющий паспорт;
• справка о доходах (2-НДФЛ), либо справка по форме банка;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем (не во всех кредитных учреждениях);
• водительское удостоверение (не всегда);
• военный билет (не всегда);
• договор купли-продажи автомобиля с условием перехода права собственности в момент передачи денежных средств (в случае если вопрос о совершении сделки уже решен);
• копия паспорта транспортного средства.

2. Для продавца:

• паспорт или иной документ, заменяющий его;
• договор купли-продажи;
• от продавца для совершения сделки потребуется предоставление ПТС;
• справка из банка о готовности предоставления кредита (если сделка только планируется к совершению).

Почему такая разница в документах? Все зависит от того, каким путем Вы решили пойти. Если Вы уже определились с авто и договорились с продавцом, и Вам осталось только найти банк, готовый выдать кредит на совершение сделки, то Вы можете отправляться в банк с уже заключенным договором купли-продажи, в котором будет установлен срок для оплаты. Если Вы не вносите денежные средства в срок, то договор будет считаться расторгнутым.

Если же Вы только присмотрели авто, и договорились о его приобретении в кредит, то договор в банк предоставлять не надо. В случае если кредит будет Вам одобрен, то банк Вам выдаст письменное подтверждение своей готовности оплатить авто. С этой справкой Вы обращаетесь к продавцу, заключаете договор, а банк переводит денежные средства на расчетный счет продавца.

Покупка авто с пробегом

Приобрести подержанный автомобиль в кредит можно как у частного лица-собственника, так и через автосалон. Преимуществами автосалона является то, что Вам не придется самостоятельно ходить в банк и решать вопросы, как с собственником, так и с кредитной организацией. Большинство салонов самостоятельно сотрудничают с финансовыми учреждениями и оформят все необходимые документы сами.

Если же Вы хотите оформить кредит в другом банке (не сотрудничающем с автосалоном), то Вам достаточно будет предоставить справку об одобрении кредита и салон самостоятельно оформит все остальные документы, что сэкономит Ваше время и силы.

Помимо этого, приобретая автомобиль в салоне, Вы заметно снижаете свои риски, так как салон обязательно проводит диагностику продаваемых авто, о чем свидетельствует сервисная карта транспортного средства, а также салон самостоятельно проверяет все документы, необходимые для заключения договора купли-продажи и составляет договор.

Потребительский и специальный автокредит?

Еще одним важным аспектом покупки автомобиля в кредит является то, какой тип кредитования для Вас более приемлем. На покупку Вы можете оформить специальный автокредит или же просто получить нужную сумму по обычному кредиту. Разница между этими способами есть и она существенна.

1. При покупке авто по автокредиту, Вы сможете заметно сэкономить свои деньги, так как процентные ставки по нему ниже, чем по обычному потребительскому кредиту.
2. При оформлении автокредита, Ваша машина автоматически становится предметом залога, это означает, что распорядиться машиной Вы не сможете и для совершения сделки с авто Вам придется сначала получить разрешение залогодержателя, то есть банка. Хотя, с другой стороны, если Вы не планируете менять машину в ближайшие несколько лет, то эта особенность кредитования несущественна.
3. Для получения потребительского кредита Вам потребуется гораздо меньше документов. В большинстве кредитных учреждений для получения кредита достаточно только паспорта и любого второго документа. Если же приобретаемый автомобиль будет очень дорогостоящим, то может потребоваться еще справка о доходах. При этом срок рассмотрения заявки обычно не превышает 1 дня, а в некоторых банках срок составляет всего час.
4. Банковские структуры гораздо охотнее предоставляют кредиты специализированные, то есть на покупку определенного имущества и автокредит не исключение. Дело в том, что при получении автокредита банк становится залогодержателем, следовательно, в случае если Вы не будете исполнять свои обязательства по договору, он сможет реализовать залоговое имущество и получить назад свои деньги.
5. При заключении автокредита Вы получите лучшие условия кредитования, однако и возьмете на себя дополнительные обязательства. Так, большинство банков требует от таких заемщиков обязательного заключения договора страхования КАСКО, которое существенно дороже обязательного ОСАГО. С другой стороны, в этом случае Вы сможете попробовать избежать дополнительного страхования возврата кредита, которое очень популярно при выдаче потребительских кредитов.

Важное

Какой бы способ приобретения авто в кредит Вы не выбрали, не следует забывать о документах, сопровождающих сделку купли-продажи. И это, такие часто забываемые гражданами документы как акты приема-передачи транспортного средства, расписки в получении денежных средств и отсутствии претензий. Все это необходимо, прежде всего, покупателю, так как именно таким образом он сможет в случае чего доказать в суде полное исполнение со своей стороны обязательств по договору.

И еще, для того чтобы Вам не пришлось долго и мучительно доказывать свою правоту в суде, возьмите себе за правило работать только с собственниками. Не стоит заключать договоры с лицами, имеющими доверенность, если такая доверенность не составлена в нотариальной форме и прямо не предусматривает право лица на продажу конкретного автомобиля. Кстати сохранить копию такой доверенности, засвидетельствованную собственноручно продавцом, придется.

Кроме того, помните, что на момент совершения сделки, все документы должны быть Вам предоставлены в оригинале, в том числе, и паспорта, и доверенности, и паспорт транспортного средства. Кстати, не забудьте проверить паспорт лица, действующего по доверенности и сверить его паспортные данные с данными указанными в доверенности, а его подпись в договоре должна соответствовать образцу подписи в доверенности, а при отсутствии таковой – подписи в паспорте.