Ипотека для ИП: особенности получения

Ипотека для ип может стать настоящей проблемой, которая возникает из-за недоверчивости банков и иных кредитных учреждений. Банкам сложно определить реальный доход заемщика, который, в свою очередь, может заметно отличаться от фиксируемого в налоговой декларации. Это усложняет процедуру расчета рисков займодателя, поэтому заключить договор ипотеки для ип становится делом непростым.

Почему банк не доверяет заявителю?

Одним из важных показателей при определении процентной ставки по ипотечному кредиту и расчету платежеспособности заявителя является его доход.

Многие предприниматели, с целью освободиться от постоянно растущих налоговых сборов и пенсионных отчислений, прибегают к махинациям при фиксации прибыли.

Подобный метод позволяет отражать только часть имеющихся у них денежных средств и не дает банку точной информации. По этой причине некоторые кредиторы отвечают на просьбу оформить ипотечный кредит категорическим отказом.

Для банка важен не только предмет, отдаваемый под залог, но и платежеспособность клиента. ИП же может умело скрывать как огромные доходы, так и постоянные убытки, не оставляющие ему возможности в будущем погасить ипотеку.

Именно поэтому основная задача предпринимателя при первом визите в банк – убедить залогодержателя в своей способности погасить долг в срок.

Что поможет получить кредитные средства?

Существует ряд положительных факторов, которые обязательно рассматриваются сотрудниками банка при принятии решения об оформлении договора залога недвижимости. Они способствуют заключению договора с ИП.

Среди таких факторов:

• хорошая кредитная история лица, ранее уже обращавшегося за кредитом в виде ипотеки для ип;
• прозрачность доходов лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность;
• стабильность прибыли, которая не имеет сезонного характера;
• применение предпринимателем общего режима налогообложения.

Если в банк обращается надежный, проверенный клиент, то вероятнее всего ипотека для ип будет оформлена. Объективные и точные финансовые и бухгалтерские отчеты, выписки и налоговые декларации способны развеять сомнения дотошных банковских работников.

Не рекомендуется пользоваться упрощенной системой налогообложения, предполагающей оплату 6% от общей суммы дохода ИП, поскольку она не является достаточно прозрачной.
Какие документы нужны при заключении договора ипотеки для ип?

Итак, для получения кредита индивидуальный предприниматель должен предоставить следующие документы:

1. паспорт гражданина РФ, получившего статус ИП;
2. свидетельство о государственной регистрации ИП (оригинал и копия, заверенная нотариальной подписью и печатью);
3. лицензионный документ (оригинал или копия), удостоверяющий право лица заниматься предпринимательской деятельностью определенного вида;
4. налоговая документация за последний налоговый период;
5. налоговая декларация за 1 год – для ИП, работающих по упрощенной системе;
6. налоговая декларация за 2 года – для предпринимателей, оплачивающих единый налог на вменённый доход.

Сотрудники банка, которые сомневаются в достоверности представленной информации, имеют право запросить у органов, контролирующих деятельность ИП, дополнительные справки и отчеты по итогам проверок. Некоторые запрашивают у ИП бизнес-план его предприятия.

Представители банка могут выяснить телефонные номера лиц, являющихся деловыми партнерами или клиентами предпринимателя, обратившегося за кредитом. Они деликатно расспрашивают людей о деятельности ИП, его расценках и качестве оказанных услуг.

Банковские программы по ипотеке для ип

Ипотека для ип – это всегда определенный риск для банков, поэтому они стараются максимально обезопасить себя, устанавливая высокие первоначальные выплаты и процентные ставки.
Однако благодаря активной государственной поддержке, стимулирующей развитие малого и среднего бизнеса, все большее число кредитных организаций готово предложить свои услуги начинающим ИП.

Региональные власти регулярно принимают на основе Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и федеральных программ поддержки малого и среднего предпринимательства свои нормативные акты, регулирующие деятельность местных залогодержателей. Существует ряд аналогичных целевых программ, разработанных с учетом индивидуальных особенностей каждого региона России. Большинство банков разработало предложения для ряда ИП со сниженными процентными ставками.

Некоторые банки предлагают субъектам малого бизнеса воспользоваться услугой коммерческой ипотеки, механизм которой получил широкое распространение во многих иностранных государствах. Бизнес-ипотека, как ее называют в кругу предпринимателей, под целью займа подразумевает приобретение рабочих помещений, офисов и складов. Данное имущество будет выступать предметом залога по ипотечному договору.

Отличием этого вида кредитования являются короткие сроки погашения долга и довольно высокие проценты. Предварительно банк производит оценку приобретаемого предпринимателем имущественного комплекса. Главным условием ипотеки является приобретение имущества, за которым следует оформление договора залога недвижимости.

Итак, российское законодательство разработало для современных предпринимателей удобную систему кредитования. Если ИП соблюдает все требования и условия кредита, гасит долг без просрочек, то он всегда сможет оформить ипотеку и в будущем.