Что такое и когда применяется ипотечное страхование?

Ипотечное страхование включает в себя комплекс мер, направленных на обеспечение гарантии банку со стороны заемщика юридической чистоты покупаемого жилья и возможности оплачивать взятый кредит. В каких ситуациях применимо ипотечное страхование и кому оно выгодно, расскажем в нашей статье.

Страхование ипотеки

Законодатель предусмотрел обязанность заемщика при получении ипотеки страховать только имущество залога, то есть квартиру. Однако банки на то и банки, поэтому стремятся минимизировать риски. Дело в том, что ипотека — это кредит на максимальную сумму с минимальной процентной ставкой. И банку выгодно ипотечное страхование, при котором застрахованы жизнь, здоровье и юридическая чистота квартиры заемщика.

Страхование титула (квартиры), по сути, необходимо только в первые 3 года после заключения договора. Связано это с тем, что срок исковой давности по оспариванию сделки купли-продажи (в случае непредвиденной ситуации) составляет 3 года. Причем речь идет не только о вторичном жилье. Ипотечное страхование распространяется и на квартиры в новостройках. В данном случае возможны подводные камни, во-первых в виде двойной перепродажи квартиры, а во-вторых – банкротства застройщика и несдачи дома.

Ипотечное страхование жизни выгодно обеим сторонам. Банки завышают процентную ставку для тех, кто не принимает это условие. С другой стороны, граждане, оформляющие ипотеку, заинтересованы в том, чтобы квартира не отошла банку в случае их смерти, поэтому и отдают предпочтение ипотечному страхованию жизни.

Сколько стоит страховка при ипотеке

Несмотря на то, что речь идет о разных видах страхования (жизни, титула, здоровья), говорить об отдельных тарифах для каждого из них не приходится. Банки предлагают комплексный тариф, как правило от 0,5 до 1% и выше от размера ипотечного кредита.

Безусловно, можно выбрать отдельные виды ипотечного страхования вне общего пакета, предложенного банком, но на практике это обходится значительно дороже.

На размер тарифа ипотечного страхования, предлагаемого заемщику, влияет много обстоятельств. Например, то, где приобретается жилье, — в новостройке или хрущевке, в доме, который, возможно, пойдет под снос. Кроме того, роль играет личность заемщика: пенсионер это, которому осталось доработать 5 лет до пенсии, или молодой 30-летний семьянин, который трудится на государственном предприятии.

Страхование ипотечного кредита при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая должник (его представитель) должен уведомить банк и страховую компанию. Несмотря на то, что по условиям ипотечного страхования выгодополучателем является банк, руку на пульсе держать не помешает. Безусловно, никто не говорит, что необходимо ходить в страховую организацию как на работу и узнавать все тонкости выплат, но проверить факт осуществления этих самых выплат все же стоит.

Если страховая организация отказывается от выплат по ипотечному страхованию при наступлении страхового случая, выход один — обращение в суд.

Важно! Если при заключении договора ипотечного страхования заемщик скрыл от страховщиков факты, которые прямо или косвенно могли привести к наступлению страхового случая, суд откажет в удовлетворении иска.